Primero que nada, es importante saber que el perfil de riesgo del inversor es el punto inicial para comenzar a invertir. Este refiere a la expectativa de retorno esperado en función del riesgo a asumir. Es decir, obtener un mayor rendimiento debe asociarse con asumir un mayor nivel de riesgo, por lo tanto, a mayor riesgo de la inversión mayor es el retorno que se exigirá, y este riesgo es el grado de incertidumbre que se tiene del resultado de la inversión. Las métricas que se utilizan para dimensionar estos atributos son las históricas de cada clase y tipo de activo y el cliente debe conocerlas.

Por otra parte, el perfil de cada persona está relacionada con diferentes factores, especialmente: los objetivos de la inversión, el estilo o personalidad del inversor en materia de grado de aversión al riesgo, considerando tanto la tolerancia como la capacidad de asumir riesgo, el nivel de conocimiento, sus circunstancias personales y el horizonte temporal.

En términos generales, se distinguen tres perfiles de inversión distintos:

👉Perfil de inversión Conservador: Es aquel que se conforma con un nivel de retorno bajo, evitando asumir las incertidumbres y variaciones de inversiones más riesgosas. Este tipo de perfil aplica a personas que no se sienten tranquilas ante los riesgos, y deben optar por inversiones conservadoras y constantes en el tiempo. Se caracteriza por priorizar la disponibilidad inmediata de sus inversiones, buscando minimizar la incidencia de las fluctuaciones del mercado.

👉Perfil de inversión Moderado: Cuenta con elementos conservadores y arriesgados, buscando un equilibrio entre ambos. Este tipo de perfil se encuentra dispuesto a asumir ciertas oscilaciones en sus inversiones esperando que en un mediano o largo plazo pueda obtener una mayor rentabilidad. Es un perfil intermedio, tratándose de personas que pueden tolerar cierto riesgo en sus inversiones a cambio de una mayor rentabilidad.

👉Perfil de inversión Arriesgado: Es aquel que prefiere asumir los riesgos, incertidumbres y volatilidades lógicas de las inversiones que prometen mayores niveles de rentabilidad. Se caracteriza por inversores cuyo objetivo principal es maximizar el rendimiento de su cartera, asumiendo para ello un alto componente de riesgo. Están dispuestos a mantener sus inversiones por períodos largos, sin asignarle una alta prioridad a la disponibilidad inmediata de sus activos y a asumir pérdidas de capital.
 

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La diversificación de riesgos financieros es uno de los principios básicos que conviene tener en cuenta a la hora de invertir nuestro dinero. Según esta idea, poseer diferentes tipos de activos financieros mitiga el riesgo de invertir en solo un tipo. Es decir, se entiende que los riesgos pueden mitigarse si repartimos nuestro dinero en productos con distintas expectativas de rentabilidad y riesgo.

Las tasas de interés no están cargadas en la web, deben ser consultadas en Sucursal o Centro Select / Private Banking. Podés consutlarlos aquí.

Son fondos que invierten en el mercado monetario, en el que se negocia dinero en efectivo y otros activos (como operaciones de crédito y préstamos, pagarés de empresa o deuda pública), que están considerados como de bajo riesgo y alta liquidez. La duración media de su cartera es igual o inferior a seis meses.

Se puede diversificar, entre otras formas, por activos, por sectores, por horizonte temporal, por divisas, por zonas geográficas o a través de los fondos de inversión.

👉Diversificar por activos. Consiste en mantener en nuestra cartera una combinación de los principales tipos de activos (renta variable, renta fija y dinero y equivalentes). Un ejemplo: si tenemos 10.000 dólares ahorrados y queremos invertirlos, no deberíamos colocarlos todos en la misma cesta, es decir, adquirir solo acciones de una empresa. Pues de esta forma estaríamos arriesgando toda nuestra inversión al devenir de una única compañía.

👉Diversificar por sectores. Significa adquirir activos procedentes de compañías de diversos sectores (energético, inmobiliario, tecnológico, bancario, bienes de primera necesidad, etc.), ya que según el ciclo económico en que nos encontremos, unos sectores tendrán mejor comportamiento que otros. O bien, en determinados momentos, una decisión de las autoridades económicas puede causar un impacto en un sector concreto, y comprometer nuestra inversión si solo habíamos apostado a ese sector. Al contar con activos de diferentes sectores de actividad se podrían compensar estos vaivenes.

👉Diversificación por horizonte temporal. Se basa en combinar inversiones a corto, medio y largo plazo, y también en entrar en el mercado (invertir) en diferentes momentos temporales, en vez de invertir todo nuestro capital de golpe.

👉Diversificar por divisas. Es una estrategia para mitigar los riesgos de la inversión adquiriendo acciones u otros activos en diferentes divisas (euros, dólares, libras, yenes, etc.) para no exponer nuestro patrimonio a las fluctuaciones de una única moneda.

👉Diversificar por zonas geográficas. Consiste en invertir en empresas de varios países, en particular de aquellos que ofrezcan seguridad jurídica. Un nuevo ejemplo para explicar esta forma de diversificar: si solo tuviéramos acciones de empresas españolas, una bajada en las previsiones de crecimiento económico del país podría dañar nuestra cartera.

En todos los casos anteriores, lo que estamos haciendo al diversificar es realizar inversiones a las que les afecten factores distintos, o bien a las que el mismo factor les afecte de manera diferente.