Es una operación financiera por la cual el Banco a cambio del mantenimiento de ciertos recursos monetarios inmovilizados en un período determinado, reporta una rentabilidad financiera fija en forma de dinero. El término plazo fijo proviene del hecho de que el tiempo durante el cual la inversión permanece inmovilizada, se estipula al comienzo de la misma, por ejemplo un año, tres meses, un mes, etc.
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Invertir en fondos de inversión presenta ventajas para el inversor minorista, tanto desde el punto de vista de la gestión profesional, como por el lado de la diversificación de la inversión. Para el pequeño inversor gestionar su propia cartera supone grandes costes. El fondo cuenta con un patrimonio importante y alcanza niveles de gran eficiencia al delegar la gestión en un equipo de profesionales con alta cualificación y experiencia.
Otras ventajas de invertir en Fondos de Inversión son la siguientes:
Seguridad en la gestión: La sociedad gestora realiza a diario el control de la gestión y los riesgos, emitiendo un informe periódico de gestión. Por su lado, los auditores también vigilan la situación de los fondos de los que nuestros clientes son dueños.
Transparencia en la gestión: Toda la información necesaria sobre la inversión y gestión está recogida en la ficha de producto para el inversor.
Liquidez de fondos: Los fondos de inversión cuentan con liquidez casi inmediata, pudiendo solicitar la venta en cualquier momento. En caso de querer venderlos, el dinero quedaría depositado en cuenta típicamente en un plazo entre 4 y 5 días hábiles posterior al día de la venta.
Diversificación de tus inversiones: Todos los productos tienen distintos objetivos de inversión, por eso los fondos ofrecen alternativas suficientes para que puedas diversificar tu inversión evitando concentrar el riesgo.
Gestión profesional de las inversiones: Un gran equipo de profesionales toma las decisiones oportunas en línea con la política de inversión de cada fondo siguiendo los criterios de riesgo establecidos.
Conocer y diferenciar los distintos tipos de fondos de inversión nos ayudará a sopesar las ventajas y riesgos de cada uno y a decidir en cuál de ellos invertir nuestro dinero en función de nuestros objetivos y nuestro perfil.
Los distintos tipos de fondos de inversión se pueden clasificar en función de varios criterios, uno de ellos es su vocación inversora, es decir, el tipo de activo en que se invierte el patrimonio del fondo y el riesgo que asume el partícipe:
Fondos monetarios: Invierten en el mercado monetario, en el que se negocia dinero en efectivo y otros activos (como operaciones de crédito y préstamos, pagarés de empresa o deuda pública), que están considerados como de bajo riesgo y alta liquidez. La duración media de su cartera es igual o inferior a seis meses.
Fondos de renta fija: Invierten principalmente en activos de renta fija (como bonos, obligaciones o letras del tesoro). La duración varía en función del plazo de la inversión. El desempeño de los fondos de renta fija está ligado a la evolución de los tipos de interés. Además, cuanto menor es el plazo de vencimiento de los activos, menor será el riesgo pero también la rentabilidad potencial.
Fondos de renta variable: Invierten la mayor parte de su patrimonio en acciones. En el mercado existe una amplia variedad de fondos según el área geográfica, el sector y la capitalización de las compañías en que se invierte. Los fondos de renta variable se dividen en subcategorías en función del mercado en el que inviertan (Globales, Estados Unidos, Europa, etc.), los sectores (energía, telecomunicaciones, tecnológico, etc.) o de otras características que definan a los valores en que se invierte como, por ejemplo, la capitalización bursátil o el tamaño de la empresa. Los fondos de renta variable ofrecen rentabilidades potenciales mayores que los de renta fija, asociadas a un mayor riesgo.
Fondos mixtos: Son fondos con exposición tanto a activos de renta fija como de renta variable. Según el fondo, el porcentaje de inversión en cada uno de estos activos varía. Es importante conocer esta proporción ya que determinará el riesgo asociado al fondo y su potencial rentabilidad. Así, cuando el fondo mixto tiene un mayor porcentaje de inversión en renta fija, el potencial de rentabilidad es menor, pero también lo es el riesgo. De igual manera, cuanto mayor es el porcentaje de inversión en renta variable, mayor es el potencial de rendimiento, pero también el riesgo que asume el partícipe.